Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) siempre aumentan en popularidad cuando las tasas de interés suben. Algunos prestatarios creen que las ARM son la mejor manera de ahorrar dinero en su crédito en un clima de tasas más altas. Los préstamos ARM también pueden ser útiles para quienes no planean quedarse en su casa por más de unos pocos años. Cualquiera sea el motivo, si está considerando una hipoteca de tasa ajustable, aquí hay tres cosas que necesita saber antes de firmar.
1. ¿Qué tipo de ARM está recibiendo?
Por supuesto, ya sabe que una hipoteca de tasa ajustable significa que la tasa de interés del préstamo eventualmente puede ajustarse hacia arriba o hacia abajo, pero hay muchos tipos diferentes de ARM y es esencial saber cuándo comenzará a pagar su préstamo. . Hay ARM 3/1, ARM 5/1, ARM 7/1 y ARM 10/1.
El primer número en el título del préstamo se refiere al período de tasa fija al inicio de la hipoteca. Entonces, un ARM 5/1, por ejemplo, indica que la baja tasa de interés inicial no cambiará durante los primeros cinco años del préstamo. El «1» en esos títulos de préstamos ARM significa que después del período de tasa introductoria, la tasa de interés del préstamo ARM puede cambiar una vez al año después de eso. Por lo general, su tasa inicial será mayor cuanto más largo sea el período introductorio de tasa fija.
2. ¿Cuáles son los límites de tarifas?
Los términos de su préstamo ARM incluirán límites a las tasas de interés, es decir, un límite a qué tan alto puede llegar su tasa. Los prestamistas elegirán un índice financiero común y le agregarán un margen para determinar la tasa de interés. Por ejemplo, su margen puede ser del 2,5%. Si el índice está actualmente en el 2%, su tasa de interés sería del 4,5%.
Cuando su tarifa comienza a ajustarse, hay un límite de tarifa inicial que dice que su tarifa solo puede aumentar hasta cierto punto la primera vez. Esto es para garantizar que cualquier aumento no sea tan significativo que ya no pueda pagar su factura mensual. Los límites iniciales a las tasas suelen ser del 2% o del 5%. Entonces, si la primera tasa fue del 4,5% y el límite de tasa es del 2%, el primer ajuste de la tasa no podría ser superior al 6,5%, sin importar cuánto subió el índice.
También hay un límite de tasa posterior con la mayoría de las ARM que estipula cuánto puede aumentar la tasa durante el próximo ajuste. Suele ser el 2%. Y todos los ARM incluyen un límite de tasa de por vida, que es el porcentaje máximo que su tasa puede cambiar en cualquier momento durante la vigencia del préstamo (a menudo, el 5%).
3. ¿Qué índice está asociado con su préstamo ARM?
Cada préstamo ARM está vinculado a un índice financiero que normalmente se utiliza para rastrear las tendencias económicas generales. Los índices más comunes son el LIBOR (tasa de oferta interbancaria de Londres) a un año, el rendimiento semanal del Tesoro a un año, el COFI (índice de costo de fondos de 11 áreas) y el CST (Tesorería de vencimiento constante). Está creciendo aproximadamente al mismo ritmo que la economía actual, por lo que es importante comprender qué factores merecen la mayor atención.
Los compradores de viviendas inteligentes pueden hacer que un préstamo ARM funcione a su favor si comprenden los conceptos básicos de una hipoteca de tasa ajustable. Los prestatarios deben asegurarse de poder pagar el préstamo incluso con límites de interés más altos. Esto ayudará a reducir el riesgo de un préstamo ARM.
Las hipotecas de tasa ajustable no son adecuadas para todas las situaciones o circunstancias; llame hoy a Finance USA Corporation al 703-941-4022. Uno de nuestros oficiales de préstamos con experiencia puede ayudarlo a determinar si un préstamo ARM es adecuado para su situación específica.
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