Existe una aplicación que nos permite ver nuestros puntajes, los invito a instalarla en su teléfono, está en Google Play, se llama «Buro de Crédito» y nos permite ver nuestros puntajes en tiempo real. En este artículo, compartimos con usted cómo se relaciona su puntaje de agencia de crédito con su préstamo hipotecario.
Su puntaje crediticio es un factor crítico a la hora de determinar mucho sobre cualquier préstamo hipotecario que obtenga. Su puntaje crediticio es una medida de su confiabilidad como prestatario. Vale la pena saber lo más posible sobre su puntaje crediticio antes de solicitar financiamiento para un préstamo hipotecario. Aquí hay cuatro puntos clave para entender:
1. Los puntajes crediticios se calculan mediante fórmulas financieras.
Los puntajes de crédito (también llamados puntajes FICO porque son creados por Fair Isaac Corporation) están determinados por varios factores. El factor más importante (35%) es su historial de pagos: cuanto más pagos atrasados realice, menor será su puntaje crediticio. El siguiente factor más importante (30%) es su utilización. Es la relación entre la deuda que tienes y el crédito total que tienes disponible. Maximizar todas sus cuentas de crédito puede reducir su puntaje. Otro 15% de su puntaje se compone de la duración de su historial crediticio. Un historial más corto le dará a las agencias de crédito menos datos para evaluar y reducirá su puntaje. El tipo de crédito que tengas representa el 10%, y el último 10% está determinado por la cantidad de consultas que tengas en tu informe crediticio. Esto significa la frecuencia con la que solicita nuevas cuentas de crédito.
2. Puedes consultar tu puntaje crediticio gratis
Su puntaje crediticio está disponible a través de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Según la ley federal, puede verificar su informe crediticio una vez al año con cada una de las agencias de crédito. Algunos sitios web le permitirán obtener su puntaje FICO real de forma gratuita, mientras que otros requerirán una tarifa. Y verificar su propio puntaje crediticio no tendrá un impacto negativo en su puntaje. De hecho, es una buena idea revisar su informe crediticio al menos una vez al año para buscar imprecisiones y asegurarse de que su puntaje esté donde debe estar. .esperas que así sea.
3. Los puntajes crediticios afectan las tasas de interés hipotecarias y los montos de los préstamos
Los puntajes de crédito son números de 3 dígitos que van desde aproximadamente 300 a 850. Los buenos puntajes comienzan alrededor de 680 y el crédito realmente malo comienza por debajo de 620. Si su puntaje es superior a 720, podrá calificar para las mejores tasas hipotecarias. Cuanto menor sea su puntaje, mayor será su tasa de interés. Los puntajes crediticios más bajos también pueden descalificarlo de ciertos programas de préstamos. Con un crédito excelente, es posible que pueda pedir prestado más para una vivienda que con un informe crediticio menos favorable.
4. Puedes tomar medidas para mejorar tu puntuación.
La buena noticia es que si su puntaje crediticio no está donde usted desea, puede mejorarlo. La mejor manera es comenzar a realizar todos sus pagos a tiempo. Esto tardará algún tiempo en aparecer en su puntuación, pero tendrá el mayor impacto. También puede liquidar todas sus cuentas de crédito, hasta aproximadamente el 30% de su límite, para reducir su índice de utilización. Es posible que pueda mejorar su puntuación si limita la cantidad de cuentas nuevas que solicita en un período de tiempo determinado.
Una vez que comprenda estos datos básicos sobre su puntaje crediticio, sabrá cómo su puntaje crediticio afectará los términos de su hipoteca y estará en buena forma para solicitar un préstamo hipotecario. Pásate por la web para que no te pierdas los últimos contenidos relacionados con las hipotecas
¿Qué debo saber antes de solicitar una hipoteca?
Antes de solicitar una hipoteca hay que tener en cuenta que, al tratarse de un préstamo, la entidad financiera que concede el préstamo revisará el historial crediticio del cliente. Consulta los niveles de ahorro y endeudamiento, pero lo ideal es que no tenga imperfecciones ni deudas reportadas.
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