¿Existe alguna manera de obtener un préstamo hipotecario sin pago inicial? Aunque las opciones ya no son tan abundantes como antes, existen al menos cuatro programas respaldados por el gobierno que permiten a los prestatarios comprar una casa sin pago inicial.
Hace más de una década, los precios de las viviendas subían cada mes, proporcionando a los compradores un «valor instantáneo». Los prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos hipotecarios sin pago inicial a la mayoría de los clientes, creyendo que estos prestatarios pronto tendrán un importante valor líquido de la vivienda. Sin embargo, el mercado inmobiliario se desplomó y los precios de las viviendas cayeron en lugar de subir. Como resultado, muchos propietarios tienen un patrimonio neto bajo y, a menudo, un patrimonio neto negativo. Cuando los prestatarios pierden sus empleos y no pueden pagar sus hipotecas, muchos terminan en ejecuciones hipotecarias. Algunos prestatarios optan por ejecutar la hipoteca cuando pueden permitirse el lujo de seguir haciendo pagos porque no quieren terminar con un patrimonio negativo. Por supuesto, todas estas ejecuciones hipotecarias crearon estragos financieros para los prestamistas, quienes dejaron de otorgar préstamos sin pago inicial.
A medida que las cosas mejoraron en el mercado inmobiliario, se reintrodujeron algunos programas sin pago inicial. Aquí hay 4 préstamos garantizados por el gobierno que pueden ayudarlo a comprar una casa sin pago inicial.
¿Dónde puedo solicitar un préstamo rápido y fácil?
Veamos cada opción para que sepa qué evaluar antes de decidir si pedir dinero prestado es adecuado para su situación financiera.
- banco.
- Unión de Crédito.
- Prestamistas en línea.
- Prestamistas de día de pago.
1. Hipoteca VA y USDA
Los préstamos VA (Asuntos de Veteranos) están disponibles para miembros del ejército y sus familias. Están disponibles sin pago inicial para quienes califiquen. Los préstamos del USDA se otorgan a quienes compran propiedades en áreas rurales y tienen una relación préstamo-valor (LTV) estándar del 100%.
2. Préstamos de la FHA con asistencia para el pago inicial
La Administración Federal de Vivienda otorga préstamos que requieren un pago inicial del 3,5%. Esto se puede reducir al 0% con el programa de financiamiento secundario de HUD, que permite a los prestatarios calificados con necesidades financieras recibir fondos para el pago inicial de organizaciones sin fines de lucro y gobiernos locales aprobados por HUD.
3. Préstamos de Freddie Mac con un segundo asequible
Freddie Mac ofrece préstamos hipotecarios con pagos iniciales de hasta el 3%, pero los prestatarios pueden recibir un pago por ellos si obtienen un préstamo Freddie Mac Affordable Second. El segundo préstamo cubre ese 3% y, a veces, un poco más para pagar los costos de cierre. Y la tasa de interés no puede ser más de un 2% más alta que la primera hipoteca de Freddie Mac. El financiamiento debe provenir de una organización sin fines de lucro, el empleador del prestatario, agencias gubernamentales o programas regionales de vivienda asequible. Estos segundos sólo están disponibles para prestatarios con ingresos bajos o moderados.
4. Préstamos de Fannie Mae con una segunda comunidad
Este programa es muy similar a un préstamo de Freddie Mac, pero lo ofrece la empresa hermana Fannie Mae. El financiamiento debe provenir de la misma fuente aprobada, y el segundo préstamo comunitario puede tener un LTV del 105%, lo que permite al prestatario recibir también los costos de cierre.
Puede haber otros programas locales disponibles para prestatarios que quieran renunciar a un pago inicial, pero estos cuatro préstamos están garantizados por el gobierno y pueden permanecer vigentes a medida que otros programas estén disponibles. Si bien no todos calificarán, pueden brindar enormes beneficios a quienes lo hagan y estén listos para convertirse en propietarios de vivienda.
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