Cuánto pagará por una hipoteca e incluso si puede calificar para una hipoteca tendrán mucho que ver con su puntaje crediticio. Los puntajes crediticios más altos lo ayudarán a obtener las mejores condiciones posibles, mientras que los puntajes más bajos pueden impedirle cumplir su sueño de ser propietario de una vivienda.
¿Qué constituye un puntaje crediticio?
La mayoría de los prestamistas utilizan puntuaciones FICO para determinar la solvencia. Estos son números de tres dígitos compilados utilizando datos de Fair Isaac Co. que deberían determinar su probabilidad de cumplir con sus obligaciones financieras. El factor más importante en su puntaje crediticio es su historial de pagos; por ejemplo, con qué frecuencia paga a tiempo las facturas de su tarjeta de crédito o del préstamo del automóvil. El segundo impacto más importante es el tamaño de su deuda en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Cuanto menor sea la proporción, mejor. Su puntaje crediticio también depende de la duración de su historial crediticio, el tipo de crédito que utiliza y la cantidad de crédito que ha solicitado y/o recibido recientemente.
Si tiene un puntaje crediticio bajo o no tiene suficiente dinero para el pago inicial, podría considerar un préstamo de la FHA, que está asegurado por la Administración Federal de Vivienda. El puntaje crediticio mínimo para un préstamo de la FHA suele ser 580. Sin embargo, tener un puntaje crediticio más alto puede ayudarlo a calificar para mejores tasas hipotecarias de la FHA.
Requisitos de préstamos de la Administración de Veteranos
Cómo utilizan los prestamistas las puntuaciones de crédito
Su puntaje de crédito es muy importante para los prestamistas, ya que desean minimizar el riesgo de pérdidas crediticias. Invierten mucho dinero en cada hipoteca y quieren proteger su inversión contra impagos y ejecuciones hipotecarias. Quieren comprender su responsabilidad financiera futura analizando cómo ha manejado sus deudas en el pasado. Si su puntaje de crédito es alto, indica que usted pagar a tiempo es confiable, y el bajo puntaje de crédito significa que es menos probable que pague préstamos grandes. Pagará en consecuencia por este riesgo.
Una diferencia de 50 a 100 puntos en su puntaje de crédito puede tener un gran impacto en la tasa de interés que se le ofrece. Esto puede significar un diferencial de tipos de interés de hasta el 0,25%, añadiendo cientos de dólares al año y decenas de miles de dólares al final del préstamo.
Tipos de préstamos y requisitos de crédito
La buena noticia es que si su crédito no es perfecto, no todos los préstamos requieren el mismo puntaje crediticio.
Los préstamos convencionales y los préstamos jumbo generalmente solo ofrecen las mejores tasas a personas con puntajes crediticios altos: los préstamos convencionales están disponibles para personas con puntajes crediticios superiores a 720, y los préstamos jumbo están disponibles para personas con puntajes crediticios de 760 o más.
Sin embargo, los préstamos respaldados por el gobierno son mucho más indulgentes en lo que respecta a las calificaciones crediticias. Con un préstamo de la FHA, puede obtener las mejores tasas siempre que su puntaje sea superior a 700 y puede calificar para un préstamo cuando su puntaje llegue a 500. Los préstamos VA ni siquiera requieren un puntaje crediticio mínimo, aunque los prestamistas aún exigen que usted proporcione un puntaje crediticio mínimo. Me encantaría ver una puntuación de alrededor de 620 o más. Los préstamos del Departamento de Agricultura aceptan puntajes de crédito de hasta 640.
Con la mayoría de los préstamos, también tienes la opción de pagar más puntos para liquidar la tasa de interés. Entonces, incluso si tiene mal crédito pero tiene algo de efectivo extra, puede buscar una tasa que se acerque a un puntaje crediticio alto.
Aunque los prestamistas también utilizan sus ingresos, activos y relación deuda-ingresos para determinar su tasa de interés, su puntaje crediticio juega un papel importante en el proceso. Comprender cómo funcionan los puntajes crediticios y cómo se utilizan puede ayudarlo a obtener las mejores tasas y ahorrar la mayor cantidad de dinero con el tiempo.
Llame a Finance USA Corporation hoy al 703-941-4022 para descubrir cómo su puntaje crediticio afecta la tasa de interés hipotecaria para la que califica.
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