Solicitar un prestamo para una propiedad es un tema relevante por lo que en este articulo te compartimos Cómo calcular su relación deuda-ingresos
Cuando esté listo para solicitar un préstamo hipotecario, el prestamista le pedirá todo tipo de información financiera. Una de las cosas que hacen los prestamistas con estos datos es calcular su relación deuda-ingresos (DTI). Un informe DTI es uno de los métodos más básicos que utilizan los prestamistas para determinar cuánto puede pagar en un pago hipotecario mensual.
Puede calcular este número antes de hablar con un prestamista
para que no haya sorpresas sobre cuánto puede esperar pedir prestado. Primero, sume toda su deuda mensual, incluido el pago potencial de su vivienda, y divida esa cifra por su ingreso mensual bruto. El porcentaje resultante es el ratio DTI. Para calificar para una hipoteca, su DTI debe estar por debajo de un número determinado. Este número puede variar según el prestamista y el programa de préstamos, pero casi siempre es inferior al 50%.
La DTI generalmente se divide en dos partes: DTI de front-end y DTI de back-end. La relación máxima entre front-end y back-end generalmente admitida es 28/36.
Parte delantera DTI
El DTI inicial determina el impacto que tendrá el pago de su nueva hipoteca en sus ingresos mensuales. Se calcula dividiendo el pago potencial de su hipoteca (incluidos impuestos, seguros y cualquier asociación de propietarios) por su ingreso mensual bruto. Para la mayoría de los préstamos convencionales, dicen, esa cifra debería ser inferior al 28%. Por ejemplo, digamos que su ingreso mensual bruto es de $10,000 y su nuevo pago será de $2,000. Esto le daría un índice inicial del 20%, una tasa aceptable según la mayoría de los estándares de suscripción. Cuanto menor sea el ratio, la cifra de acreedores, más ingresos disponibles tendrás para hacer frente a las emergencias de la vida.
Servidor DTI
La segunda mitad de su informe DTI tiene en cuenta todas sus demás deudas mensuales. El índice de cierre es más importante que el índice inicial porque le brinda al prestamista una imagen más completa de la deuda total en la que incurrirá después de comenzar a realizar los pagos de su hipoteca. Para calcular su índice final, observe el total de sus pagos mensuales de deuda, incluidos préstamos estudiantiles, pagos de automóviles, facturas de tarjetas de crédito y otros préstamos. Sume su pago hipotecario estimado a ese número y divida esa suma por el monto total. ingreso mensual. Si su pago hipotecario programado es de $2,000 y todas las demás deudas mensuales suman $1,500, dividir $3,500 por su ingreso mensual bruto de $10,000 le da una tasa de interés del 35%. La mayoría de los prestamistas exigen un índice de backend de hasta el 36%.
Algunos prestamistas y sistemas de suscripción digital permitirán un DTI más alto si tiene un pago inicial grande, buen crédito o capital suficiente. Algunos programas de préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos de la FHA y VA, también pueden aceptar DTI más altos. Por otro lado, si desea un préstamo convencional, si no planea hacer un pago inicial grande o si tiene un puntaje crediticio malo, su prestamista puede exigir un índice DTI más bajo. DTI intenta determinar los riesgos que enfrenta como prestatario.
Calcular su relación deuda-ingresos puede indicarle la probabilidad de que califique para una hipoteca. Si su DTI está fuera del rango normal, trabajar en él antes de presentar la solicitud puede reducir sus costos mensuales y aumentar sus posibilidades de aprobación.
Podemos concluir que es un tema importante saber antes de solicitar un préstamo , ver que tan rentable va ser para nuestras finanzas , Si este contenido fue de ayuda te invitamos a pasarte por el blog donde te comparto todo lo relacionado con las viviendas.
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