La mayoría de los compradores de viviendas estadounidenses solicitan una hipoteca de tasa fija (FRM) a 30 años, que es la base de la hipoteca. Sin embargo, existe otra opción que puede resultar más útil para muchos prestatarios: una hipoteca a tipo fijo a 15 años. Las tasas de interés de ambos préstamos no cambiarán durante la vigencia del préstamo, pero uno se pagará dos veces más rápido que el otro. En algunos casos, ambos pueden tener conocimientos financieros.
Pago
Si busca el pago mensual más bajo, un FRM a 30 años supera a uno a 15 años. Esto se debe a que el saldo principal del préstamo se liquida dos veces más lentamente que en 15 años, dividiendo esos pagos casi a la mitad. Tener pagos mensuales más bajos puede ser especialmente útil para calificar para una casa más cara. Los pagos más bajos también pueden resultar atractivos si necesita conservar más dinero para objetivos financieros, como la matrícula universitaria o los ahorros para la jubilación.
Compare hipotecas a 30 y 15 años
La elección entre una hipoteca de tasa fija a 30 años (FRM) y una hipoteca de tasa fija a 15 años (FRM) puede depender de diversos factores financieros y personales. Aquí hay algunas consideraciones importantes sobre cada opción:
Hipoteca de tasa fija a 30 años (FRM):
- Ventajas:
- Pagos mensuales más bajos: Dado el período de amortización más largo, los pagos mensuales de una FRM a 30 años tienden a ser más bajos que los de una FRM a 15 años. Esto puede ayudar a que la propiedad sea más asequible en el corto plazo.
- Flexibilidad financiera: Los pagos mensuales más bajos pueden dejar más margen para otras inversiones o gastos mensuales, lo que puede ser útil para aquellos que desean mantener una mayor liquidez.
- Desventajas:
- Intereses totales más altos: Aunque las tasas de interés pueden ser ligeramente más altas en una FRM a 30 años en comparación con una FRM a 15 años, el costo total de los intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo suele ser significativamente mayor debido al período de amortización más largo.
- Mayor costo total: Dado el período de amortización más largo, el costo total de la propiedad será mayor en una FRM a 30 años en comparación con una FRM a 15 años, incluso si los pagos mensuales son más bajos.
Tasas de interés
Sin embargo, las tasas de interés son más bajas en los FRM a 15 años. Esto se debe a que los préstamos más cortos son menos riesgosos para los prestamistas que los más largos y cuestan menos dinero. La tasa de interés de un FRM a 15 años puede ser entre un 0,25% y un 1,0% más baja que la de un FRM a 30 años.
Costos de intereses
El costo total de los intereses de un FRM a 30 años es mucho mayor que el de un FRM a 15 años. Esto se debe a que, si bien ambos préstamos tienen pagos de intereses pagados por adelantado, el FRM a 30 años tiene requisitos de pago de intereses mucho más altos. Cuanto mayor sea la tasa de interés del préstamo, mayor será el diferencial total durante la vigencia del préstamo.
A continuación se muestran algunos ejemplos de diferencias de costos: Digamos que necesita una hipoteca de $300.000. Para un FRM a 30 años, la tasa de interés es del 4,5% y el pago mensual de la hipoteca es de $1.520,06. Para un FRM a 15 años, los pagos mensuales serían de $2219,06 y las tasas de interés podrían exceder el 4%. Durante la vigencia de estos préstamos, pagará intereses de $247,218 y $99,432, respectivamente. Un FRM a 15 años le ahorra $147,787 durante la vigencia de su préstamo en comparación con un FRM a 30 años, pero debe estar dispuesto y ser capaz de pagar $699 adicionales por mes.
En algunos casos, los beneficios de mantener ese dinero en su bolsillo cada mes pueden superar el ahorro total en intereses. Si no piensas vivir en tu casa durante mucho tiempo, lo mejor es solicitar una hipoteca a 30 años. Con pagos mensuales más bajos, puede ahorrar más dinero para el pago inicial de su próxima casa. Un FRM a 15 años suele ser adecuado para personas que desean quedarse más tiempo o que desean alcanzar objetivos financieros importantes y liquidar su hipoteca más rápido. También puede resultar beneficioso para quienes se acercan a la jubilación. Las personas que viven con ingresos fijos pueden aliviar una carga significativa pagando su hipoteca antes de jubilarse.
Si todavía tiene preguntas sobre qué opción hipotecaria es mejor para usted, llame a Finance USA Corporation al 703-941-4022 para obtener más información sobre las ventajas fiscales de un FRM a 15 años o un FRM a 30 años. Verifique. tu petición.
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