Los estadounidenses están profundamente endeudados. A mediados de 2019, los prestatarios estadounidenses debían un total de 1,4 billones de dólares en préstamos estudiantiles y 1,7 billones de dólares adicionales en deudas de tarjetas de crédito de consumo. Y, por supuesto, hay 1,28 billones de dólares en deuda por préstamos para automóviles. Si a ello le sumamos las primeras y segundas hipotecas, los préstamos sobre el valor de la vivienda, los préstamos para embarcaciones y vehículos recreativos, las facturas médicas y los préstamos personales, queda claro que muchos estadounidenses tienen demasiadas deudas. Si es propietario de una vivienda y pertenece a esta categoría, es posible que desee considerar la consolidación de deuda refinanciando su hipoteca.
¿Qué es la consolidación?
Consolidar su deuda significa obtener un préstamo importante para pagar todas sus demás deudas. Luego harás solo un pago de deuda cada mes, simplificando el proceso de pago de facturas. Si puede obtener una tasa de interés más baja en su préstamo consolidado, también puede terminar ahorrando dinero. Para consolidar su deuda hipotecaria, deberá solicitar un refinanciamiento con retiro de efectivo. Esto significa liquidar su hipoteca existente con un nuevo préstamo y utilizar parte de su capital para sacar efectivo para pagar sus otras deudas.
¿Por qué refinanciar para consolidar es una buena idea?
La mayoría de los tipos de deuda tienen tasas de interés más altas que un préstamo hipotecario. Por ejemplo, las tarjetas de crédito pueden tener tasas entre el 13% y el 23%. Al consolidar con un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo, podría tener un pago de deuda que conlleva una tasa de interés mucho más baja y asequible. Durante la vigencia de su préstamo, podría terminar ahorrando decenas de miles de dólares en intereses.
¿Es esta una buena idea para mí?
Si tiene suficiente capital y puede obtener una tasa de interés más baja, puede tener más sentido consolidar su deuda con una hipoteca. Si su refinanciamiento con retiro de efectivo eleva su relación préstamo-valor (LTV) por encima del 80 por ciento, deberá pagar un seguro hipotecario privado. PMI puede agregar cientos de dólares a su pago hipotecario mensual y eliminar cualquier ahorro de consolidación. Para calcular su LTV actual, divida el saldo de su hipoteca por el valor de tasación de su propiedad. Por ejemplo, si debes $215 000 y tu casa vale $300 000, tu LTV sería 0,72 o 72 %. Para calcular el LTV después de un refinanciamiento con retiro de efectivo, agregue el dinero necesario para pagar su otra deuda al saldo actual del préstamo. Suponiendo que tiene $20 000 en otras deudas, dividiría $235 000 entre $300 000 para obtener un LTV del 78 %.
Otras Consideraciones
Un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo no elimina sus otras deudas, simplemente las convierte en un préstamo más grande. Esto aumentará el pago mensual de su hipoteca. En algunos casos, es mejor mantener una deuda menor con una tasa de interés más alta y liquidarla lo más rápido posible.
También puede correr un mayor riesgo de incumplir con el pago de su vivienda si el pago de su hipoteca aumenta demasiado. Los prestamistas no pueden ejecutar la hipoteca de su casa si no cumple con la deuda de su tarjeta de crédito, pero podría perder su casa si consolida sus deudas y no las paga en su totalidad.
Refinanciar para consolidar préstamos puede ser una excelente manera de ahorrar dinero y simplificar sus finanzas. Puede que no sea la opción correcta para todos, pero puede hablar con un profesional hipotecario de confianza para ver si es adecuada para usted.
Como ven siempre existirán deudas «buenas» , sin duda vale la pena cuando la usas a tu favor , adquirir una propiedad siempre sera una buena inversion, si todo es mundo de las viviendas te interesa te invitamos a pasarte por el blog
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