En este artículo, compartimos con usted un préstamo que puede ayudarlo a ser propietario de su primera casa, permanecer en ella y aprender cuál es el préstamo adecuado para comprar una Fixer-Upper.
Ha encontrado la casa de sus sueños, pero aún queda mucho trabajo por hacer para convertirla en un hogar. No tiene ahorros en efectivo para cubrir el pago inicial y los costos de reparación. No te preocupes, esta no es una situación desesperada. Afortunadamente, existen dos tipos de hipotecas que se adaptan a esta situación: el préstamo de renovación 203(k) de la Administración Federal de Vivienda (FHA) o la hipoteca de renovación Fannie Mae HomeStyle.
Hipoteca FHA 203(k).
La Administración Federal de Vivienda ofreció un préstamo hipotecario que permite a los compradores pedir prestado suficiente dinero para cubrir el precio de la vivienda más los costos de reparación estimados si ese total no excede el 110% del valor estimado de la vivienda después de la renovación propuesta.
Los préstamos FHA 203(k) tienen varios requisitos. Los prestatarios primerizos deben depositar al menos un 3,5% y tener un puntaje crediticio mínimo de 580. (Aunque la FHA aceptará puntajes de crédito de hasta 500 si realiza al menos un 10 % de pago inicial). Con un préstamo de la FHA, el prestatario también debe pagar el 1,75% del monto del préstamo por adelantado como seguro hipotecario y el 0,85% del saldo principal cada año durante la vigencia del préstamo como seguro. Para evitar pagar el seguro hipotecario para siempre, los compradores pueden considerar refinanciar en algún momento después de que se complete la renovación.
La propiedad debe costar menos que el límite hipotecario de la FHA del área y el costo total de las reparaciones debe exceder los $5,000. Se permite casi cualquier tipo de reparación, incluido derribar la casa y reparar los cimientos antes de reconstruirla. Sin embargo, este tipo de préstamo generalmente no es adecuado para compradores de viviendas por cuenta propia. El prestatario debe contratar a un consultor o contratista 203(k) para supervisar todos los trabajos de renovación.
Hipoteca de renovación Fannie Mae HomeStyle
Este préstamo es ideal para quienes necesitan renovaciones importantes, ya que los compradores de vivienda pueden pedir prestado dinero para pagar las reparaciones hasta el 50% del valor de tasación de la propiedad terminada. Las renovaciones pueden incluir casi cualquier cosa: remodelación, reparaciones e incluso mejoras de eficiencia energética, siempre que las mejoras estén permanentemente adjuntas a la propiedad y aumenten el valor de la vivienda.
El monto del préstamo se utilizará para cubrir costos de mano de obra y materiales, así como inspecciones, permisos y licencias, y honorarios de construcción e ingeniería. Además de esto, el préstamo también puede incluir una reserva de contingencia opcional del 10%. El prestamista supervisará todas las renovaciones.
Los inversores también pueden adquirir una hipoteca HomeStyle Renovation con un pago inicial del 15% o más. Los inversores no pueden solicitar préstamos 203(k).
Los requisitos del préstamo HomeStyle Renovation incluyen un pago inicial mínimo del 5% y una puntuación de crédito de 680 o superior. La propiedad debe tener un precio inferior a los límites hipotecarios tradicionales de la zona y las obras deben estar terminadas en un plazo de 12 meses. Cualquier préstamo con menos del 20% de pago inicial requiere un Seguro Hipotecario Privado (PMI).
Si está dispuesto a esperar un tiempo para que se realicen las reparaciones y se realicen trabajos para cumplir con los criterios del préstamo, un préstamo para mejoras en el hogar, como una hipoteca FHA 203(k) o Fannie Mae HomeStyle Renovation, puede ayudarlo a comprar la casa que desea.
En Finance USA Corporation, podemos responder cualquier pregunta que tenga sobre este importante tema llamando al 703-941-4022 y brindarle el mejor asesoramiento para su situación específica. Cualquiera que sea la mejor decisión para usted, podemos ayudarlo. ¿Cómo se elige la mejor opción de préstamo?
A la hora de elegir el mejor préstamo, se recomienda analizar las tarifas de aprendizaje y los costes de apertura y, si es posible, evitar los gastos de cancelación anticipada. Así que si quieres reducir tu deuda acelerando los pagos de tu préstamo, no tienes que pagar comisión.
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