Cuando se trata de hipotecas, existen dos términos similares que a menudo confunden a los posibles compradores de vivienda. Estos son la precalificación y la preaprobación. Son similares en algunos aspectos, pero sus propósitos son diferentes. Si está buscando obtener una hipoteca, esto es lo que necesita saber sobre la precalificación y la aprobación previa.
PRECALIFICACIÓN
Una precalificación hipotecaria es una estimación informal de lo que puede pagar y de lo que un banco está dispuesto a prestarle. Esto se puede hacer por teléfono, en persona o incluso en línea. Los prestamistas solicitarán información hipotecaria relevante, como ingresos, activos y deudas. Una vez que sus números cuadran, puede obtener la precalificación para una hipoteca con un límite de préstamo. Si bien no es un compromiso formal prestarle dinero, la precalificación puede brindarle una descripción general de si está financieramente preparado para ser propietario de una casa y cuánto puede gastar.
Esta es una excelente manera de aprender sobre hipotecas sin comprometerse porque no necesita presentar ningún documento ni verificar su puntaje crediticio. Si ha decidido comprar una casa y quiere empezar a buscar, puede saltarse el proceso de precalificación y solicitar la aprobación previa. Los vendedores de viviendas y sus agentes inmobiliarios no aceptarán seriamente a un comprador sin aprobación previa.
Autorización prioritaria
La aprobación previa es esencialmente el mismo proceso que la precalificación, pero con documentación verificable. Esta vez deberá proporcionar recibos de pago, extractos bancarios, formularios W-2 y cualquier otro documento relevante. El prestamista también realizará una verificación de crédito. Con base en toda esta información, el prestamista le preaprobará una determinada cantidad de financiación hipotecaria mediante una carta formal y un acuerdo preliminar.
Luego puede entregar esta carta a su agente inmobiliario, quien podrá mostrársela al vendedor si es necesario como prueba de que ha obtenido financiación. En un mercado de vendedores competitivo, los compradores sin aprobación previa suelen ser pasados por alto. Los vendedores sólo quieren tratar con aquellos que han hecho el trabajo, por lo que están totalmente preparados para hacer una oferta que pueda ser financiada por un prestamista.
Este proceso no lleva mucho tiempo. Una vez que proporcione toda la documentación necesaria, el prestamista normalmente completará su carta de aprobación previa dentro de 24 a 48 horas. La aprobación previa suele ser gratuita, pero algunos prestamistas pueden cobrar una pequeña tarifa por administrar su crédito.
Es importante saber que la aprobación previa no garantiza que obtendrá una hipoteca. Una vez que firme un contrato para una propiedad, el proceso de suscripción del prestamista revisará cuidadosamente su situación financiera antes de aprobar el financiamiento. Por lo tanto, es importante no realizar cambios significativos en su crédito o carga de deuda mientras esté bajo cobertura.
En resumen, si sólo quiere saber si puede pagar una hipoteca, obtenga la precalificación lo antes posible. Sin embargo, si realmente desea comprar una casa, vaya directo al verdadero asunto: la aprobación previa.
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¿Cuál es la diferencia entre preaprobación y precalificación?
La diferencia entre preaprobación y precalificación generalmente radica en el nivel de verificación de la información proporcionada por el solicitante y en el grado de compromiso que asume el prestamista.
- Precalificación: La precalificación es un proceso inicial en el que un prestamista evalúa de manera informal la capacidad de un individuo para obtener un préstamo. Este proceso generalmente implica proporcionar información básica sobre ingresos, activos y deudas. La precalificación se basa en la información proporcionada por el solicitante, pero no implica una verificación exhaustiva de la misma. Por lo tanto, la precalificación no garantiza la aprobación final del préstamo ni establece un compromiso definitivo por parte del prestamista.
- Preaprobación: La preaprobación implica un proceso más formal y riguroso en el que el prestamista verifica la información financiera proporcionada por el solicitante. Esto puede incluir la verificación de ingresos, historial crediticio, deudas y otros aspectos financieros relevantes. La preaprobación suele ser más sólida que la precalificación y puede implicar una evaluación más detallada de la capacidad del solicitante para cumplir con los requisitos del préstamo. Una vez preaprobado, el solicitante puede tener una idea más clara de la cantidad de préstamo que puede obtener y estar en una mejor posición para hacer ofertas en propiedades inmobiliarias u otras transacciones financieras.
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