Cuando esté listo para comprar una casa, ya sea por primera vez o por décima vez, siempre es importante saber cuánto puede gastar. Esto le ayudará a limitar su búsqueda de vivienda y garantizará que no cometa errores financieros. Hay varios factores a considerar al determinar cuánto puede pagar por una casa.
Determinar cuánto puede gastar en una vivienda es fundamental para garantizar la seguridad financiera y una compra sostenible. Uno de los factores clave a considerar al calcular este límite es su relación deuda-ingresos (DTI), que muestra qué parte de sus ingresos mensuales se destina a pagos de deudas, incluida su hipoteca. A continuación se ofrece una explicación detallada de cómo los índices de endeudamiento afectan esta decisión:
Tasas de deuda
Los prestamistas hipotecarios evaluarán su deuda en función de sus ingresos. La regla general estándar para la relación deuda-ingresos es 28/36. El primer número representa cómo los prestamistas prefieren la deuda total de su vivienda, incluida su nueva hipoteca, impuestos, tarifas de HOA, seguro hipotecario privado y más. – Menos del 28% de los ingresos totales. El segundo número se refiere a su deuda total: hipoteca, préstamo para automóvil, préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito, etc. – Qué prestamistas quieren un monto de préstamo inferior al 36% de sus ingresos. Por supuesto, estas tasas variarán ligeramente según el prestamista, pero cuanto más baja sea la tasa, mayores serán sus posibilidades de encontrar financiación y obtener una buena tasa.
Crédito
La cantidad que puede pagar por una casa también estará determinada por su historial crediticio y su puntaje FICO. Estos factores influirán en el tipo de hipoteca para el que puede calificar y qué tan baja será la tasa de interés. Si su puntaje crediticio no es perfecto, la tasa de interés de su hipoteca será más alta, lo que aumentará su pago mensual y reducirá la cantidad que realmente puede gastar en una casa. Si su perfil crediticio no es tan limpio como le gustaría en este momento, puede tomar medidas para mejorar su puntaje FICO antes de solicitar una hipoteca.
Serio
Casi todas las hipotecas requieren un pago inicial, incluso si el pago inicial es tan solo el 3 por ciento del precio de compra de la vivienda. (Puede haber algunas excepciones para los préstamos de la FHA y VA). Cuanto mayor sea su pago inicial, más atractivo será para los vendedores y más atractivas serán sus opciones de préstamo. Un pago inicial del 20% es ideal porque con un pago inicial inferior al 20%, debe pagar un seguro hipotecario privado, lo que aumenta su pago mensual y reduce el presupuesto del precio de su vivienda.
Además de hacer los cálculos, también debes considerar tu estilo de vida y lo que puedes pagar. Comprar una casa puede implicar muchos costos ocultos (reparación y reemplazo de diversas piezas y electrodomésticos, tarifas de mantenimiento, facturas elevadas de servicios públicos, jardinería, renovaciones) y otras áreas como el entretenimiento y el ahorro presupuestario pueden verse afectadas. Mantener un presupuesto familiar es importante no sólo para asegurarse de tener suficiente dinero para pagar la comida y el transporte, sino también para ayudarle a alcanzar sus objetivos de jubilación y ahorrar para la universidad y los planes de vacaciones de sus hijos.
Si realiza algunos cálculos cuidadosos por su cuenta y posiblemente utilice herramientas en línea, podrá calcular cuánta casa realmente puede permitirse sin ejercer una gran presión sobre sus recursos. Comprar una casa a un precio asequible puede hacer que ser propietario de una vivienda sea tan placentero como lo había soñado.
En pocas palabras
los índices de endeudamiento, específicamente el índice deuda-ingresos (DTI), son factores clave a considerar al determinar cuánto puede gastar en una vivienda. Mantener un DTI saludable puede ayudarlo a obtener la aprobación para un préstamo hipotecario y garantizar que pueda manejar sus pagos hipotecarios mensuales y otras obligaciones financieras con facilidad.
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