¿Cuánto tiempo después de la quiebra debo esperar antes de solicitar una hipoteca?

Ya sea que se trate de una quiebra personal o empresarial, puede afectar su elegibilidad para una hipoteca. Su puntaje crediticio puede bajar y es posible que tenga que esperar antes de solicitar un préstamo hipotecario. Todo depende del monto del pago inicial y del interés que pueda pagar. Si se declara en quiebra, esto es lo que necesita saber:

Tipo de quiebra

Hay tres tipos comunes de quiebra: Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13. Los capítulos 7 y 13 tratan de la deuda personal y el capítulo 11 trata de la deuda comercial. Según el Capítulo 7, la mayoría de sus activos serán liquidados y las ganancias se pagarán a sus acreedores. Entonces estará libre de deudas condonables y podrá comenzar de nuevo con sus finanzas. Según el Capítulo 13, elaborará un plan de pago de deuda con el tribunal que le permitirá conservar ciertos activos, como su casa, mientras realiza los pagos. Pague su deuda en un plazo de tres a cinco años. En una bancarrota del Capítulo 11, las deudas de su empresa serán reestructuradas, reducidas, condonadas o una combinación de las tres. Incluso si está relacionado con el negocio, si tiene alguna deuda comercial a su nombre, puede afectar su puntaje crediticio personal.

Periodos de espera

Cualquiera de estos tipos de quiebras puede reducir significativamente su puntaje crediticio, lo que indica a los prestamistas hipotecarios que usted puede tener un mayor riesgo crediticio. La buena noticia es que el impacto de la quiebra en su crédito disminuirá con el tiempo. Las bancarrotas del Capítulo 7 y el Capítulo 13 se eliminarán de su informe crediticio después de 10 años, y las bancarrotas del Capítulo 11 se eliminarán de su informe crediticio después de 7 años. Afortunadamente, no es necesario esperar tanto para calificar para una hipoteca.

El período mínimo de espera depende del tipo de préstamo que desees. Para un préstamo conforme tradicional, puede solicitarlo dentro de los cuatro años posteriores a una quiebra del Capítulo 7 o Capítulo 13, o dentro de los dos años posteriores a una condonación por quiebra del Capítulo 11.

El período mínimo de espera para préstamos garantizados por el gobierno es aún más corto. Para un préstamo de la FHA, VA o USDA, una persona en quiebra sólo tiene que esperar 2 años para solicitarlo, y una empresa en quiebra sólo tiene que esperar un año.

Es importante saber que si su quiebra fue el resultado de una ejecución hipotecaria, el período de espera puede ser más largo porque los prestamistas desconfiarán de otorgar préstamos a personas que previamente no han cumplido con sus hipotecas.

¿Deberías esperar más?

Por supuesto, si solicita una hipoteca después del período mínimo de espera, es probable que le ofrezcan tasas de interés más altas y posiblemente incluso le pidan que haga pagos iniciales mayores que si esperara más. Las tasas de interés que son incluso un punto más altas pueden terminar costándole decenas de miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo. Si espera al menos cuatro años y construye su puntaje crediticio realizando pagos puntuales en todas sus cuentas, demostrará que es una mejor inversión y será recompensado con condiciones de préstamo más aceptables.

Cada semana se agregan nuevos programas hipotecarios.

No permita que la información anterior lo desanime de lograr el sueño americano de ser propietario de una vivienda; cada semana salen al mercado nuevos programas hipotecarios. En Finance USA Corporation, nuestro trabajo es mantenernos a la vanguardia del mercado y conocer los nuevos programas de préstamos. Entonces, si ha pasado por una quiebra y desea saber qué opciones de financiamiento de vivienda están disponibles para usted, levante el teléfono y llámenos hoy al 703-941-4022. Estaremos encantados de tomarnos el tiempo para responder todas sus preguntas.

Es posible calificar para un nuevo préstamo hipotecario del VA después de declararse en bancarrota según el Capítulo 7. Si desea obtener un préstamo VA después de la quiebra, deberá cumplir con los siguientes requisitos: Debe esperar al menos 2 años después de que se cancele la deuda.