Si bien ser propietario de una vivienda ha sido durante mucho tiempo el sueño americano, comprar una casa no es necesariamente la mejor opción para cada persona o situación. Hay muchos factores a considerar para determinar si comprar una casa es la decisión correcta para usted en este momento.
¿Puedes pagarlo?
Si el costo de ser propietario de una vivienda (incluida la hipoteca, el seguro del propietario y los impuestos sobre la propiedad) es menos de aproximadamente el 28 por ciento de su ingreso bruto y tiene pocas otras obligaciones de deuda, es posible que pueda pagarlo. Sin embargo, no subestime los costos de mantenimiento adicionales. Reemplazar electrodomésticos o pagarle a un plomero puede ocurrir con más frecuencia de lo esperado y puede afectar rápidamente su presupuesto. Los expertos recomiendan reservar al menos el 1% del valor de su casa cada año para las reparaciones y el mantenimiento necesarios.
También querrá considerar su puntaje crediticio, el monto del pago inicial y la tasa de interés que ofrece su prestamista.
Decidir entre alquilar o comprar una casa es una decisión importante que depende de varios factores individuales y situacionales. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a determinar cuál opción podría ser la mejor para ti:
- Evalúa tus necesidades a largo plazo: ¿Planeas quedarte en la misma área durante varios años o prefieres tener flexibilidad para mudarte? Comprar una casa puede ser más beneficioso a largo plazo si planeas establecerte en la misma ubicación durante muchos años, mientras que el alquiler puede ser más adecuado si prefieres la flexibilidad de mudarte fácilmente.
- Considera tu estabilidad financiera: ¿Tienes un empleo estable y un buen historial crediticio? Comprar una casa requiere un compromiso financiero a largo plazo y generalmente implica un pago inicial, costos de cierre y pagos mensuales de la hipoteca. Si tienes estabilidad financiera y puedes afrontar estos costos, comprar una casa puede ser una opción viable.
¿Están las tasas de interés a su favor?
Las tasas hipotecarias han fluctuado enormemente durante el último medio siglo. Han estado en mínimos históricos o cerca de ellos en los últimos años, pero están empezando a aumentar nuevamente. Sólo un punto porcentual de diferencia en las tasas hipotecarias puede significar decenas de miles de dólares en diferencias de intereses. Si las tarifas actuales son más altas de lo esperado, puede optar por el pago por adelantado.
¿Cuanto tiempo te quedarás?
Cuanto más tiempo planee vivir en la casa, más tiempo le llevará comprarla. Los costos de cierre, las tarifas de apertura y la tasación asociados con una hipoteca serán más rentables si vive en la casa durante diez años o más en lugar de solo unos pocos años. De hecho, si planea vender dentro de los dos años posteriores a la compra, el arrendamiento puede ser una opción más inteligente. Además de los costos de bolsillo derivados de la originación de la hipoteca, es posible que también deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital.
Además, en los mercados donde el precio medio de la vivienda es significativamente más alto que el promedio nacional, los beneficios de ser propietario de una vivienda pueden tardar más en amortizarse debido a los costos iniciales más altos, pero la apreciación del precio de estas viviendas suele ser mayor, más fuerte y más rápida.
¿Qué situación es mejor para tus impuestos?
Antes de 2018, todos los intereses hipotecarios y las primas de seguros hipotecarios privados eran deducibles de impuestos.
Actualmente, los compradores pueden deducir intereses sobre los primeros $750,000 de su hipoteca, pero sólo hasta $10,000 en impuestos estatales y locales (incluidos los impuestos a la propiedad). De todos modos, los recortes de impuestos son menos atractivos para quienes no se ven afectados por estos cambios impositivos, ya que la deducción básica casi se ha duplicado, lo que reduce la necesidad de que muchos propietarios detallan sus impuestos.
Si los números cuadran y llega el momento, comprar una casa puede ser un gran negocio. El alquiler también es una gran opción para ahorrar dinero y tener la libertad de mudarse con más frecuencia. Si desea comprar uno, asegurarse de que puede permitirse el lujo de poseerlo y comprender las responsabilidades financieras y las consecuencias que conlleva puede ayudarlo a hacer realidad su sueño de una manera inteligente.
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