Desde el inicio de la pandemia de COVID-19, millones de estadounidenses han perdido sus empleos y muchos propietarios tienen dificultades para realizar los pagos de la hipoteca.
Alrededor del 3% de los prestatarios de hipotecas residenciales tienen ahora al menos cuatro meses de retraso en sus pagos, más que en cualquier otro momento, incluso durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. «Nunca habíamos visto tantos prestatarios atrasados tanto en sus hipotecas», dijo Dave Uejio, director interino de la oficina.
Los procedimientos de ejecución hipotecaria generalmente comienzan dentro de cuatro meses, pero los prestamistas hipotecarios no han podido iniciar nuevos procedimientos de ejecución hipotecaria durante el año pasado debido a una extensión de la moratoria federal.
Sin embargo, para la salud de la industria hipotecaria y del mercado inmobiliario y de la economía estadounidense en general, esta situación no puede durar para siempre, y las protecciones actuales para propietarios de viviendas están programadas para expirar el 31 de julio de 2021. Para detener una ola de ejecuciones hipotecarias, comienza. en esa fecha, el CFPB emitió una nueva norma que entrará en vigor un mes después, el 31 de agosto, y estará vigente por el resto del año.
Los prestamistas tendrán que tomar temporalmente medidas adicionales antes de ejecutar la ejecución hipotecaria de prestatarios morosos. Las compañías hipotecarias sólo podrán iniciar el trámite si la vivienda ha sido abandonada o si el prestatario no ha respondido al contacto durante al menos 90 días o si han evaluado minuciosamente al prestatario y no es viable ninguna opción de prevención de ejecución hipotecaria.
A los bancos se les permitirá comenzar de inmediato a procesar ejecuciones hipotecarias de cualquier prestatario que tuviera 120 años de mora antes del 1 de marzo de 2020, cuando la pandemia comenzó a causar problemas financieros.
¿Cómo puedo salvar mi casa?
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- Haga un acuerdo con su prestamista. …
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- Otras opciones. …
- Venta privada. …
- Venta corta. …
- Vendido antes de la ejecución hipotecaria.
Las nuevas reglas también facilitan que los prestamistas hipotecarios ayuden a los prestatarios a modificar sus préstamos. Los propietarios morosos no tendrán que presentar la documentación completa para estas modificaciones simplificadas de préstamos, lo que brindará a los prestamistas más flexibilidad para trabajar con estos prestatarios. Según las nuevas reglas, cualquier modificación de préstamo no puede aumentar los pagos del prestatario ni extender el plazo del préstamo en más de 40 años.
El objetivo de la CFPB
es evitar ejecuciones hipotecarias «prevenibles» dando a los propietarios tiempo para tomar decisiones importantes sobre el restablecimiento de los pagos, la modificación de sus préstamos o la venta, dijo Diane Thompson, abogada senior de la CFPB. Para los prestatarios que incumplieron durante la pandemia, «es importante comprender que tendrán que tener un plan para lidiar con esto en el futuro cercano», dijo. «La gente necesita evaluar sus opciones».
Si está atrasado en su hipoteca, hay varias opciones que puede probar ahora para evitar la ejecución hipotecaria. Primero, comuníquese con su prestamista y explíquele su situación. Cuanto antes se comunique con ellos, mayores serán sus posibilidades de obtener ayuda, incluida una extensión de la hipoteca, una modificación del préstamo o modificaciones de los términos de la hipoteca.
En segundo lugar, puede buscar asesoramiento para evitar ejecuciones hipotecarias a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) para obtener más ideas. En tercer lugar, puede intentar vender su casa antes de que comience el procedimiento de ejecución hipotecaria. El mercado inmobiliario todavía está de moda en este momento, los precios están subiendo y el inventario es limitado, por lo que hay muchas posibilidades de que pueda venderlo y ganar suficiente dinero para cubrir los pagos pendientes.
Si no tiene suficiente capital, puede pedirle a su prestamista que realice una venta corta. De todos modos, involucre a su prestamista de inmediato para evitar las peores consecuencias.
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