Para muchas personas, su hogar es su mayor activo. Su valor suele aumentar con el tiempo, creando más capital para el propietario. ¿Cómo pueden los propietarios utilizar este valor líquido sin vender su casa? Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una opción popular que presenta diferentes ventajas y desventajas.
Préstamo con fondos propios
Un préstamo con garantía hipotecaria es una segunda hipoteca estructurada de forma muy parecida a una hipoteca tradicional. El monto del préstamo se basará en el valor líquido de la vivienda existente del propietario, así como en sus ingresos y su historial crediticio. Los propietarios de viviendas normalmente pueden pedir prestado hasta el 85% de su capital si se cumplen todos los factores correctos.
El monto de un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda se otorga al prestatario en una suma global, lo que lo convierte en una buena opción para una compra o proyecto grande (como la renovación de una cocina o una piscina) o gastos de manutención (como pagar una boda o gastos de educación). (Sin embargo, los prestatarios deben tener cuidado de no gastar una gran cantidad de su capital en algo que no agregue valor a su casa. Este comportamiento puede meter a muchos propietarios en serios problemas durante una desaceleración del mercado inmobiliario).
Una buena característica de un préstamo con garantía hipotecaria es que normalmente tiene una tasa de interés fija durante toda la vigencia del préstamo. El pago mensual será constante hasta su pago. Sin embargo, los prestatarios deben saber que realizarán este pago además del pago mensual de la hipoteca.
HELOC
Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda se parece más a una cuenta de tarjeta de crédito que a un préstamo bancario estándar. Al igual que un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, puede pedir prestado hasta una determinada cantidad del valor líquido de su vivienda, pero en lugar de realizar un pago global, un HELOC le permite retirar pequeñas cantidades según sea necesario y pagar solo intereses sobre el monto que retire. . Esta es una buena opción para proyectos como renovaciones importantes de viviendas que pueden llevar varios meses. Finalmente, el período de retiro finaliza y el prestatario ya no puede retirar fondos y debe comenzar a pagar el préstamo en su totalidad.
Los HELOC suelen tener tasas de interés ajustables, por lo que sus pagos pueden cambiar según las tendencias de otras tasas de interés del mercado. Esto puede convertirse en una situación peligrosa si las tasas de interés aumentan tanto que ya no puede realizar sus pagos.
Es importante comprender que los HELOC y los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda son hipotecas secundarias que utilizan bienes inmuebles como garantía. Esto significa que si el prestatario no puede pagar el préstamo, el prestamista puede recuperar la propiedad para recuperar sus pérdidas. En algunos casos, esto puede conducir a una ejecución hipotecaria. Los prestatarios sólo deben pedir prestado lo que realmente necesitan y planear pagarlo a tiempo.
Los préstamos sobre el valor de la vivienda y los HELOC son diferentes, pero cuando se usan correctamente, ambos pueden ayudar a los propietarios a alcanzar sus objetivos.
En pocas palabras
un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda es una forma de financiación que utiliza el valor líquido de su vivienda como garantía para obtener un préstamo. Algunas conclusiones importantes sobre este tipo de préstamo son las siguientes:
Obtener financiación: un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda le permite obtener un fondo utilizando el valor líquido que ha acumulado en su propiedad como garantía. Esto es útil para financiar proyectos importantes, consolidar deudas o hacer frente a emergencias financieras.
Tasas de interés: en términos generales, las tasas de interés de los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda tienden a ser más bajas que las de otras formas de crédito, como las tarjetas de crédito o los préstamos personales sin garantía. Esto se debe a que el préstamo está respaldado por una propiedad, lo que reduce el riesgo del prestamista.
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