El dia de hoy les vengo a compartir un tema bastante importante a la hora de adquirir una casa , ¿Qué es la relación préstamo-valor?
Una vez que se haya tomado en serio la compra de una casa o la refinanciación de su hipoteca actual, probablemente haya escuchado el término «relación préstamo-valor» mencionado por su prestamista. ¿Qué es este ratio y cómo afecta a tu hipoteca?
Relación préstamo-valor definida
La relación préstamo-valor, también conocida como relación préstamo-valor, calcula la relación entre el préstamo hipotecario y el valor de la propiedad. Para encontrar su LTV, divida el monto del préstamo por el valor de tasación de la propiedad subyacente. En términos generales, cuanto menor sea el ratio, mejores serán las condiciones de la hipoteca y las tasas de interés.
Por ejemplo: descubre una casa que vale 300.000 dólares. Podrías depositar $75 000 y dejar un saldo de préstamo de $225 000. Divida el saldo del préstamo ($225 000) por el valor de la vivienda ($300 000) y obtendrá 0,75, o 75 por ciento. Esto significa que puede obtener un préstamo por el 75% del valor tasado de la vivienda y con el pago inicial tendrá el 25% de propiedad de la vivienda.
Cómo afecta su LTV a su hipoteca
A los prestamistas les gustan las relaciones préstamo-valor más bajas porque significa que el prestatario tiene más participación en el juego. Si los prestatarios pagan más para comprar, pierden más si no realizan un pago y entran en ejecución hipotecaria. Además, con más capital o propiedad, un prestatario puede vender más fácilmente la propiedad para pagar la hipoteca si se mete en problemas. Ambos factores reducen el riesgo para el prestamista y proporcionan tasas de interés más bajas para el prestatario.
Un valor de vida útil más bajo puede ayudar a mitigar otros riesgos negativos de su aplicación. Por ejemplo, si su crédito no es perfecto, realizar un pago inicial mayor reducirá su valor vitalicio y le brindará una mejor tasa de interés que la que tendría de otra manera.
Además, si su relación préstamo-valor es del 80% o más, deberá pagar un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que su LTV caiga por debajo de este límite. El PMI puede agregar cientos o incluso miles a su factura hipotecaria cada año. Reservar al menos un 20% para el pago inicial es ideal para obtener la mejor tasa de interés y evitar un PMI costoso.
Por supuesto, muchos programas hipotecarios no requieren un LTV del 80%. Los préstamos garantizados por el gobierno son conocidos por sus altos ratios préstamo-valor. Los préstamos de la FHA permiten relaciones préstamo-valor de hasta el 96,5%, mientras que las hipotecas del VA y del USDA pueden venir con un pago inicial del 100% o sin pago inicial. Los préstamos no gubernamentales tradicionales suelen tener requisitos de relación préstamo-valor más estrictos. Los préstamos jumbo, las hipotecas sobre propiedades de inversión y los préstamos de refinanciación con retiro de efectivo también tienen tolerancias mucho más bajas en términos de relación préstamo-valor.
LTV más bajo
Si no puede ahorrar más dinero usted mismo, existen otras formas de reducir la relación préstamo-valor. Puede solicitar una subvención de un miembro de la familia para aumentar su pago inicial. También puede obtener una primera y una segunda hipoteca al mismo tiempo, también denominada préstamo combinado o préstamo combinado. Una vez que compre la casa, puede dejar que el mercado reduzca su LTV mediante una simple apreciación del precio. O puede ahorrar mucho y reducir el pago único del principal del préstamo.
La tasa LTV es crucial para decidir si puede obtener un préstamo hipotecario y qué condiciones obtendrá. Mantener su LTV lo más bajo posible lo ayudará a obtener la mejor oferta hipotecaria.
Si tiene alguna pregunta sobre financiamiento hipotecario, llámenos hoy al 703-941-4022. Siempre estaremos encantados de responder a sus preguntas , esperemos que te alla quedado claro este termino en el mundo de las viviendas,
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