Si está familiarizado con las hipotecas de tasa ajustable (ARM), probablemente haya oído hablar de las ARM 5/1 o incluso de las ARM 10/1 o 1/1. Hay un préstamo ARM más nuevo disponible que está ganando popularidad: 5/5. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre este producto de préstamo único.
¿Qué es?
El primer número de una ARM se refiere a cuánto dura el plazo inicial de tasa fija, y el segundo número indica con qué frecuencia se ajusta la tasa de interés hipotecaria después de eso. Por lo tanto, un ARM 5/5 tiene una tasa fija durante los primeros 5 años y se ajusta cada 5 años a partir de entonces.
Si bien las tasas ajustables pueden resultar difíciles para su presupuesto, existen ciertos límites y límites dentro del préstamo. Si los comprende desde el principio, podrá asegurarse de poder pagar el préstamo, incluso con las tasas de interés más altas. El límite medio del tipo de interés para el primer ajuste del tipo de interés es del 2%. Por ejemplo, si su tasa de interés inicial es del 3,5%, lo máximo que su tasa de interés puede aumentar o disminuir en el transcurso de un año de préstamo será del 2%, lo que lo llevará al límite del 5,5%.
También existen límites de tarifas periódicos y límites de tarifas de por vida. El carácter cíclico también suele rondar el 2% y se aplica a posteriores subidas de tipos. La tasa de interés sólo puede aumentar hasta un cierto nivel durante la vigencia de la hipoteca, generalmente alrededor del 5%. Si su tasa de interés original es del 3,5% y su límite vitalicio es del 5%, la tasa de interés más alta que puede alcanzar su préstamo es del 8,5%.
Todos los ARM se ajustan en función de un índice de mercado específico, generalmente el índice LIBOR. La mayoría de las ARM vienen con un requisito de tasa mínima o diferencial. Suele ser el 2%. Esto protege al prestamista si el índice del mercado alguna vez cae demasiado bajo. Si la tasa inicial es baja, es posible que nunca vea la tasa de caída incluso si el índice del mercado baja.
beneficios
El principal beneficio de cualquier ARM es que la tasa inicial suele ser más baja que la de las hipotecas de tasa fija. Los ARM 5/5 son excelentes para aquellos que no planean quedarse en su casa por más de una década, pero tal vez más de 5 años. Esto les da sólo un período de ajuste de tasas durante ese tiempo y muchas oportunidades para refinanciar o vender. En comparación con el ARM 5/1, donde la tasa se ajusta anualmente después de los primeros 5 años, el 5/5 limita la cantidad de interés adicional que podría pagar durante la próxima media década.
Incluso si planea quedarse en casa por mucho tiempo, 5/5 significa menos ajustes, lo que le dará más tiempo para prepararse para el próximo aumento potencial.
Las desventajas
Sin embargo, existen posibles inconvenientes para este producto de préstamo. Los ARM 5/5 tienden a implementarse a un ritmo ligeramente mayor que los ARM 5/1. Por ejemplo, si obtiene una tasa de interés del 2,5% el 5/1, obtendrá una tasa de interés del 3,5% el 5/5. Si se muda o refinancia dentro de los primeros cinco años, ahorrará aún más dinero con una tasa de interés de 5/1.
Además, el límite de la tasa de interés podría aumentarse a 5/5. El ARM 5/5 tiene un límite de ajuste de la tasa de interés del 2%, mientras que el ARM 5/1 tiene un límite de ajuste de la tasa de interés de solo el 1%. Por supuesto, la tasa 5/1 puede continuar ajustándose anualmente a partir de entonces, pero todavía existe el riesgo de que la tasa 5/5 sea más alta que la tasa 5/1 en los próximos años.
Una ARM 5/5 puede ser más segura en algunos aspectos que una ARM que se ajusta anualmente. Depende de cuánto tiempo planea vivir en la casa y de cómo cambia el entorno de tasas de interés durante la vigencia de su préstamo. Asegúrese de comprender todas las limitaciones de ARM antes de tomar una decisión.
Si tiene alguna pregunta o cree que una hipoteca ARM 5/5 puede ser adecuada para usted o alguien que conoce, llame hoy a Finance USA Corporation al 703-941-4022 y solicite una hipoteca ARM 5/5 hoy mismo. está interesado en un préstamo ARM.
Ultimas Entradas Publicadas
¿Cuáles son las diferencias entre RT 2012 y RE 2020?
¿Cómo comprar una casa sin pago inicial?
Comprar o construir: puntos para recordar
Los mejores consejos para acceder a una propiedad
Comprar nueva vivienda: ¿cuáles son las ventajas? | última tecnología, cómoda y a la altura
La promesa de venta: lo esencial que debes saber
Valoración inmobiliaria: ¿cómo proceder? – la red inmobiliaria
¿Cuáles son las condiciones para obtener financiación inmobiliaria?
¿Qué ayuda para comprar una casa?
