Cuando vamos a comprar alguna casa siempre nos hacemos la pregunta ¿Siempre es mejor un pago inicial mayor? , es por lo que nos dimos a la tarea de compartirte algunos consejos , para que tomees la mejor desicion.
Durante el proceso de compra de una vivienda, si descubre que tiene más dinero que el pago inicial mínimo requerido, puede resultar difícil saber cuánto pagar. Un pago inicial mayor puede traer muchos beneficios, pero ¿es mejor un pago inicial mayor?
Al realizar un pago inicial mayor, demuestra estabilidad financiera y reduce el riesgo para el prestamista. Como resultado, puede calificar para términos de préstamo más favorables, como una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más corto. Estos términos de préstamo mejorados pueden ahorrarle dinero y ayudarle a liquidar su hipoteca más rápido.
Primero, tenga en cuenta que cada programa de préstamos tiene sus propios requisitos de pago inicial. Por ejemplo, los préstamos de la FHA requieren al menos el 3,5%, mientras que los préstamos jumbo requieren al menos el 10%. Para obtener un préstamo convencional sin PMI, necesitaría el 20%. El USDA y el VA, por otro lado, no exigen ningún pago por adelantado. Su decisión depende en parte de qué programa de préstamos se adapta a sus necesidades.
¿Siempre es mejor un pago inicial mayor?
Los beneficios de los grandes pagos iniciales
- Pagos más bajos
Cuanto mayor sea su pago inicial, menor será el total real de su hipoteca. Esto se traducirá en pagos mensuales más bajos y asequibles. - Tasas de interés más bajas
Cuando usted aporta una cantidad significativa de dinero, el riesgo de pérdida del prestamista disminuye. Esto se debe a que usted tiene más que perder si incumple y, estadísticamente, los contribuyentes con un pago inicial más alto tienen tasas de ejecución hipotecaria más bajas. Debido a que pones tanta piel en el juego, los prestamistas te ofrecerán tasas de interés más bajas. Esto podría terminar ahorrándole miles de dólares durante el transcurso del préstamo. - Más equidad
Tendrá más capital con un pago inicial mayor. Básicamente, esto significa que usted realmente posee una parte más grande de su casa desde el principio. Para algunas personas, ser propietario de su casa es una prioridad y un gran pago inicial puede iniciar ese proceso. - Ningún PMI (o menos)
Cuando el pago inicial sea del 20% o más, no estará obligado a pagar un seguro hipotecario privado. Se requiere PMI para aquellos con menos del 20% como una forma de proteger al prestamista si el prestatario incumple. Por supuesto, puede cancelar el PMI una vez que su capital alcance el 20%, pero puede ahorrar dinero al no tener que pagarlo nunca con un gran pago inicial.
Desventajas de los grandes pagos por adelantado
- Menos liquidez
Una vez que haya invertido todo el dinero en su préstamo hipotecario, ya no será líquido y estará disponible de inmediato para usted. Si surge una emergencia en la vida y no ahorró mucho dinero después de comprar la casa, es posible que se encuentre en una situación financiera difícil. Para acceder al valor líquido de su vivienda, deberá solicitar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o un refinanciamiento con retiro de efectivo, o incluso vender su casa. - Costo de oportunidad de la inversión
Ser propietario de una casa no es la única ni la mejor forma de generar riqueza. Es posible que desee realizar un pago inicial mínimo para poder invertir capital en otros lugares: acciones, bonos, REIT, fondos mutuos, etc. Si invierte todo su efectivo disponible en una casa, perderá la oportunidad de hacerla crecer más rápido en otros vehículos de inversión. - Mayor riesgo en malas economías
Y, por supuesto, un pago inicial mayor lo pone en mayor riesgo de perder su capital si la economía se hunde y los precios de las viviendas bajan. Podrían pasar años hasta que el mercado se corrija y restablezca su capital. Esto hace que sea difícil si tiene que moverse antes de recuperarse por completo.
Debido a que hay muchos pros y contras en ambos lados de la cuestión, en última instancia, el tamaño del pago inicial debe estar determinado por sus objetivos financieros generales, su nivel de ahorro actual y su tolerancia al riesgo.
Como ven tiene sus ventajas el pago anticipado , esperemos que este contenido sea de ayuda , te invitamos a pasarte por la web donde compartimos todo lo relacionado con la vivienda.
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